海口市中小企业信用担保管理办法

中小企业信用担保担保公司是为中小企业短期小额流动资金贷款提供信用担保的特殊金融机构,是架接银行与中小企业之间的桥梁。下文是海口市中小企业信用担保管理办法，欢迎阅读!

第一条 为支持和促进本市中小企业健康发展，调动信用担保机构的积极性，根据《中华人民共和国中小企业促进法》、《国务院办公厅转发发展改革委等部门关于加强中小企业信用担保体系建设意见的通知》(国办发〔20xx〕90号)、《海南省人民政府关于加强中小企业信用担保体系建设的意见》(海府〔20xx〕90号)及有关法律、法规和规章的规定，结合本市实际，制定本办法。

第二条 本办法所称中小企业信用担保管理，是指对本市中小企业信用发展状况、信用担保机构和信用中介机构的监督管理，包括制定促进信用担保业发展的政策法规，指导社会信用建设、服务体系建设及行业内部的自律建设。

第三条 鼓励、支持和引导信用担保行业健康发展。

(一)研究设立中小企业发展基金，通过财政注资、基金收益、捐赠等渠道筹集资金，支持建立信用担保体系。

(二)鼓励信用担保机构出资人增加资本金投入，提高其风险防范能力。

(三)符合国家有关规定的信用担保机构，可依法申请减免营业税或所得税。

(四)鼓励金融机构对担保机构承保的优质项目按人民银行利率管理规定适当下浮贷款利率。

(五)指导信用担保机构制定行为准则和业务规范，加强行业之间的协作和自律，树立良好的社会形象和公信力。

(六)各区、市直各有关部门要切实为信用担保机构开展业务创造有利条件。

第四条 市政府设立中小企业信用担保体系建设资金(以下简称专项资金)，每年由市级财政预算内安排，专项用于支持本市中小企业信用担保机构资本金扩充、风险损失补偿和信用服务体系建设。

各区政府也要结合实际，积极筹措资金，加强对信用担保机构的支持，建立合理的资本金补充和扩充机制。

第五条 市工业和招商局是指导、协调和促进本市中小企业信用担保业发展的主管部门，负责监管担保机构、信用中介机构，审核并下达专项资金年度计划，对全市中小企业征信和信用评估活动进行监督检查。

市财政局负责专项资金的预算安排、资金拨付，并对专项资金的使用情况进行监督检查。

市政府有关部门在各自职责范围内对本市中小企业信用担保管理工作进行指导和服务。

第六条 专项资金扶持主要采取代偿损失补偿、贷款担保奖励、资本金扩充和信用服务补助等方式。

对当年已安排代偿损失补偿或补充资本金的担保机构，原则上不再安排贷款担保奖励资金。

已从其他渠道获得市本级财政资金支持的项目，一般不再安排专项资金扶持。

第七条　专项资金支持重点：

(一)支持担保机构为中小企业提供贷款担保服务;

(二)支持担保机构从事票据贴现担保和融资租赁担保;

(三)支持信用中介机构为中小企业提供信用培训、信用调查征信、信用评级认证等服务;

(四)支持银行业金融机构开展中小企业贷款业务;

(五)市政府确定的其他项目。

第八条 申报专项资金扶持的项目、条件及标准：

(一)代偿损失补偿。对担保机构发生的代偿损失，根据担保项目的实际代偿损失额给予一定比例的补偿。每年补偿额度一般控制在实际代偿损失额的10%左右，最高不得超过25%。

(二)担保贷款奖励。担保机构开展担保业务一年以上，对单户被担保对象的担保责任余额控制在自身实收资本的10%以内，贷款担保收费不高于银行同期贷款基准利率的50%，且经营业绩突出，奖励标准不超过年平均担保额的1%，最高额度不超过其注册资本的2%。对给予本市中小企业发放贷款、且贷款利率上浮不高于同期基准贷款利率10%的银行业金融机构，按不超过当年实际发放贷款余额的5‰给予奖励。

(三)资本金扩充。对为中小企业提供贷款服务的担保机构，依据经济效益和社会效益可适当补充资本金，以委托管理方式增强其资本实力和担保能力。

(四)信用服务补助。对从事中小企业信用服务、担保业务培训的有关机构予以适当补助，补助比例不超过实际业务支出额的50%。

第九条 加强对信用担保机构经营的指导，对全市担保机构、信用中介机构实行备案管理，督促其建立健全各项管理制度及内部控制制度。

已备案登记的担保机构、信用中介机构或其他机构，符合条件申报专项资金的，应在规定的时间内报送申请材料。

第十条 建立专项资金审核制度。加强对专项资金使用效果的监督检查和绩效考评;项目承担单位要严格遵守国家有关财务与会计制度，按规定实行专款专用、专项核算。

项目承担单位应按规定向市财政局、市工业和招商局报告专项资金使用情况、项目进展情况并提出合理建议。

第十一条　市工业和招商局会同市财政局对中小企业信用担保体系建设、专项资金的使用情况和项目的执行情况实施监督与检查。

担保机构、信用中介机构或项目承担单位应积极配合做好相关检查工作，并提供相应的文件、资料。

第十二条 担保机构应当建立风险准备金制度。开展贷款担保业务的信用担保机构，应按当年担保费收入20%以上的比例提取未到期责任准备金;按不超过当年年末担保责任余额1%的比例及税后利润的5%提取风险准备金，用于担保赔付。

信用担保机构提取风险准备金累计达到担保责任余额的10%后，实行差额提取;风险准备金累计达到其注册资本金30%以上的，超出部分可转增资本金。

第十三条 加快中小企业信用制度建设。建立征信、信用信息及企业信用监管平台，形成以信用登记、信用征集、信用评级和信用发布为主要内容的企业信用体系。

开展对信用担保机构及中小企业的信用评级认证，对企业进行信用风险评定，构筑覆盖全部企业的信用管理网络体系。

推进企业信用信息数据库建设，发展信用中介服务业，加强企业信用自律管理，维护信用市场环境。

第十四条 市工业和招商局应当加强对组织和推进中小企业信用担保体系建设提供指导和服务。

(一)定期向中小企业、担保机构和信用中介机构发布国家、省和本市产业政策和环境保护要求及项目资金供需信息。

(二)组织中小企业项目融资推介会，开展金融机构、担保机构、中小企业之间的对话，建立互信合作机制;帮助担保机构、信用中介机构开拓面向中小企业的新业务。

(三)对担保机构业务操作与风险控制进行指导，与有关部门沟通协调，为担保机构、信用中介机构和中小企业提供便利服务。

(四)开展面向担保机构、信用中介机构的信息咨询、业务培训、行业统计、权益保护等工作。

(五)完成国家和省安排布置的信用担保工作。

第十五条 从事信用担保管理工作的有关人员徇私舞弊，玩忽职守的，承担相应行政责任和法律责任。

对违反有关规定的项目承担单位，一经发现，将追缴已拨付资金，并予以通报批评;情节严重的，将按照国家有关法律法规追究项目单位和责任人的责任。

第十六条 中小企业信用担保管理实施细则由市工业和招商局会同市财政局另行制定。

第十七条 本办法具体应用中的问题由市工业和招商局负责解释。

第十八条 本办法自发布之日起施行。

有效地解决中小企业融资成本高的问题

信用担保体系建立起来之后，中小企业的融资成本是 贷款的银行利息加上一定金额的手续费，远低于从民间筹集 资金的费用，从而降低了中小企业的融资成本。

可以降低银行的管理成本和经营风险

信用担保机构的存在可以简化银行对中小企业的 贷款程序，降低管理成本。又由于信用担保机构能有效地应付银行的偿付危机，降低银行的 不良贷款，因此可以刺激银行开拓新的 信贷业务。

信用担保体系具有经济杠杆的作用

与一般企业事业单位的非专业性担保相比较，由于克服了自发性、零散性等缺点，信用担保体系可以集中地、系统地按照特定的目标，根据自身的实力与信誉承担数倍于其资产的担保责任，因而这种信用担保具有放大倍数的功能，在社会 资源配置过程中，可以发挥经济杠杆作用，成为政府调控中小企业发展的有效